시중 은행의 입출금 통장보다 높은 금리를 제공하면서 파킹통장과 함께 최근 들어 많은 사람들이 찾아보고 있는 CMA 통장! 아마 많이 들어보셨을 텐데 오늘은 이 CMA 통장의 뜻은 무엇인지 어떤 종류가 있는지 알려드리도록 하겠습니다!
CMA 통장 뜻
먼저 CMA 뜻은 'Cash Management Account'의 약자로 간단하게 풀어서 말하자면 현금을 관리하는 계좌라고 할 수 있습니다. 말 그대로 내가 CMA 통장에 현금을 입금해 두면 직접 투자하지 않더라도 이 현금을 통해 CMA의 종합금융회사(증권사)가 어음이나 국공채 등에 투자하고 이로 얻은 수익을 나에게 돌려주는 것이 CMA 통장입니다. 특징으로는 단기금융상품에 투자되기 때문에 CMA 통장에서 고시한 연 이율에 따라 하루만 예치해도 동일하게 이자를 받을 수 있습니다! 그래서 CMA 통장을 파킹통장과 많이 비교하는 이유이기도 합니다.
CMA의 뜻은 원래 종합금융회사가 고객으로부터 예탁받은 금전을 채무증서 및 어음 등에 투자하고, 이로 인해 얻은 수익을 주면서 수시로 입출금이 가능한 상품을 지칭하는 용어로 20년 전부터 종합금융회사에서 사용하고 있었습니다. 하지만 이후 증권사에서는 고객들의 현금을 자동으로 RP, MMF 등에 투자하면서 수시입출금이 가능한 상품들의 이름을 통틀어 CMA 통장의 뜻으로 이야기하고 있습니다.
CMA 통장 종류
CMA 통장의 종류는 여러 가지가 있는데 오늘은 대표적으로 예금자보호가 안 되는 RP형, MMF형, MMV형과 예금자보호가 되는 종합금융형에 대해 설명드리도록 하겠습니다.
-RP형 CMA
증권사들이 가지고 있는 지방채, 국공채, 회사채 등을 담보로 고객에게 RP(환매조건부채권)을 발행하고 언제든지 이자와 원금을 돌려받을 수 있는 상품입니다. RP형 CMA는 우량한 채권 위주로 투자가 되기 때문에 확정 금리를 제공하며 수익성이 좋고 안정하다는 특징을 가지고 있습니다.
-MMF형 CMA
MMF형 CMA는 증권사들이 고객들의 자금을 머니 마켓 펀드(Money Market Fund) 상품에 투자하고(채권, 콜론, 회사채, 기업어음 등) 투자 실적에 따라 이자가 변동하는 실적 배당형 상품입니다. 실적에 따라 받을 수 있는 이자가 달라지기 때문에 손실이 클 경우 이자를 받지 못할 수 있는 경우도 발생할 수 있습니다.
-MMW형 CMA
MMW형 CMA는 내가 예치한 돈을 증권사가 다시 금융 공기업인 한국증권금융에 위탁하고 한국증권금융이 이 위탁금을 하루 단위로 운용하는 상품입니다. 나의 예탁금은 국공채, 지방채, 통안채만에 투자가 되는데 민간이 운영하는 RP형과 MMF형 CMA와는 다르게 회사채에는 투자하지 않는 특징을 가지고 있습니다.
또한 위탁되는 주체가 공기업인만큼 보수적으로 투자가 이루어져 안정적이기는 하나 금리가 낮다는 특징도 가지고 있습니다. 다만 MMW형 CMA는 일일 정산이 이루어져 자동적으로 내가 투자한 예탁금과 이지가 익일 자동적으로 재투자가 이루어져 복리 효과를 누릴 수 있다는 장점이 있습니다.
-CP(발행어음)형 CMA
CP형 CMA는 발행 어음형 CMA로 증권사에서 자체 신용도를 기반으로 발행어음을 발행하여 판매하고 이 자금을 통해서 운용하는 상품입니다. 쉽게 말하면 CMA 계좌에 있는 돈을 증권사에게 대출을 해주고 이에 대한 이자를 받는 것이라고 이해하시면 됩니다.
CP형 CMA는 예금자보호가 되지 않기 때문에 증권사가 부도나 파산이 났을 때 투자금을 받을 수 없다는 위험도가 높은 상품이지만 CMA 통장 종류 중에는 가장 높은 금리를 제공합니다. 하지만 발행어음을 받기 위한 조건은 매우 까다롭기 때문에 우리가 알고 있는 대형 증권사에서만 발행가능하고 실제로 손실날 가능성은 낮다고 합니다.
-종합금융형 CMA
종합금융형 CMA는 기본적으로 CP형 CMA와 동일한 수익 구조를 가지고 있습니다. CP형 CMA와 다른 점은 5,000만 원까지 예금자 보호가 되고 안전한 만큼 금리가 다른 CMA에 비해 낮다는 특징을 가지고 있습니다. 종합금융업 인가를 받는 증권사가 CP형 CMA를 출시하면 종합금융형 CMA가 되는데 현재 시중에는 1개 상품만이 출시되어 있습니다.
오늘은 이렇게 CMA 통장 뜻과 종류에 대해서 알아보았는데 다음번에는 가 CMA 별로 어떤 상품이 있는지 어떤 CMA가 금리가 높은지 알려드리도록 하겠습니다!
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